금리인하 요구권에 대해 알아보기

금리인하 요구권은 신용 상태가 좋아진 대출자가 자신의 대출 금리를 낮출 수 있는 법적 권리입니다. 대출을 받은 후 여러분의 연봉이 올랐거나, 재산이 증가했다면, 이 권리를 사용해 대출 이자를 줄일 수 있습니다. 이는 은행에 "제 금리 좀 낮출 수 있을까요?"라고 물어볼 수 있는 권리로, 여러분이 제공한 증거를 바탕으로 은행이 대출의 이자율을 재평가하여, 가능하다면 줄여줍니다.

 

 

[ 목차 ]

 

 

 

🔍 금리인하요구권 왜 중요할까요?

2019년 6월에 법제화된 이 권리는 대출자의 금융 소비자 권익을 보호하기 위해 만들어졌습니다. 이를 통해 신용 상태의 개선을 대출 이자율에 반영할 수 있게 되어, 여러분의 금융 부담을 줄일 수 있는 기회를 제공합니다.

 

 

 

(금리인하 요구권 신청방법과 은행별 운영실적 확인하기)

📈 금리인하 요구할 수 있는 구체적 사유와 그 효과

소득 및 재산의 증가

• 직장 변동이나 승진 : 새로운 직업이나 직위로 인한 소득 증가
• 연소득 변동 : 기존 대비 현저히 증가한 연소득
• 전문 자격증 취득 : 금융 상태에 긍정적 영향을 미치는 자격증 취득
• 자산 증가 또는 부채 감소 : 부동산, 주식 등 자산의 증가 또는 대출, 신용카드 빚 등 부채의 감소

🌟 효과: 이러한 변화는 대출에 대한 상환 능력이 향상되었음을 의미하며, 은행은 이를 긍정적으로 평가하여 금리를 조정할 수 있습니다.

 

가계 금리인하요구권 안내, KB 국민은행

 

 

 

신용도 상승

외부 신용 평점 상승: 신용평가회사에서 산출한 신용점수의 상승

🌟 효과: 신용도의 상승은 대출 이자율을 결정하는 중요한 요소입니다. 은행은 개선된 신용 평가를 바탕으로 대출 금리를 낮출 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

은행명	소득 및 재산 증가	신용도 상승	기타
KB국민은행	직장의 변동 - 연 소득의 변동 - 직위 변동 - 전문자격증 취득 - 자산 증가 또는 부채감소 등	외부 신용평점 상승 등	- 거래실적의 변동 (KB 스타클럽 신규 선정 또는 해당 등급이 상향된 경우) - 이외 기타 신용 상태 개선으로 판단되는 사항 등
NH농협은행	- 취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등 소득 증가 - 자산 증가, 부채감소 등 재산 증가	신용평점 또는 신용등급 상승	신용 상태 개선
신한은행	소득 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등) 재산 증가(자산 증가, 부채감소 등)	개인 신용평점 상승 등	신용 상태 개선
우리은행	- 소득 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등) - 재산 증가(자산 증가, 부채감소)	개인 신용평점 상승	- 우리 가족 우대서비스 등급 상향 - 상기 사항 이외에 기타 차주가 신용 상태 개선으로 판단하는 사항
하나은행	- 소득 증가(취업, 승진, 이직, 전문자격 취득 등), - 재산 증가 등 개인 재무 상태 개선	CB 사 신용평점 상승, 부채 감소 등 신용 등급 상승	- 기타 신용 상태 개선(최근 3~6개월 내 당행 수신 평잔, 금융거래(급여 이체, 생활 요금 자동이체) 실적 등)

<은행별 금리인하요구권 기준 비교, 출처 : 대한민국 누리집>

 

 

 

거래 실적의 변동

• 각 은행 기준 신용등급 선정/상향, 급여이체 실적, 부수거래 확대 : 은행과의 금융거래 활성화
• 수신평잔고 증대 : 계좌에 유지되는 평균 잔액의 증가

🌟 효과 : 활발한 금융 활동은 은행과의 신뢰 관계를 강화시키며, 이는 금리 조정의 긍정적 요소로 작용할 수 있습니다.

 

 

 

 

🚫 어떤 대출은 금리인하 요구권 사용이 불가능할까요?

신용 상태의 개선이 금리에 영향을 미치지 않는 상품, 예를 들어 정책자금대출이나 집단대출 등은 금리인하 요구 대상에서 제외됩니다.

 

 

 

📣 알림 서비스도 이용해 보세요!

'금리 낮아질 때 알림 받기' 서비스에 동의하면, 여러분이 신용도 개선 여부를 모르더라도 은행이 먼저 알려줍니다. 이는 금리인하 요구권을 더 쉽게 활용할 수 있게 해주는 좋은 방법입니다.

 

금리인하요구권인란?